金融庁が公開しているつみたてNISAの資産運用シミュレーションをExcelで作ってみようと思います。
金融庁のサイトでは具体的な計算方法はありませんでしたが、試行錯誤しながら調べてみましたので気になる方はどうぞ♪
資産運用シミュレーション ： 金融庁
※本記事は、金融庁のサイトでのシミュレーションをExcelを使って再現するという趣旨です。
素人が試行錯誤で作成しているもののため、ご使用にあたってはあくまで自己責任でお願いします。
つみたてNISAとは
つみたてNISAとは年間40万円までを20年間運用でき、分配金と売却益が非課税となる制度です。
購入可能な商品は金融庁が認めた投資信託に限られており、低リスクで運用でき長期投資に向いています。
本来、20.315%も課税されるためとってもお得！
詳しくは金融庁のつみたてNISAの概要へ
金融庁の資産運用シミュレーション
まず、金融庁では以下が公開されています。
毎月の積立金額・想定利回り（年率）・積立期間を入力し、
「計算する」ボタンで最終積立金額を表示します。
また、グラフについても表示できます。
次項から、上記の計算方法やグラフの出力方法についてご紹介します。
計算方法
金融庁のページには以下のように書かれていますので、こちらを参考に計算します。
【本シミュレーションの前提条件】
※年一回の複利計算をしています。
※計算結果は小数点以下を四捨五入しています。
ただ、以下の点には気をつけてください。
・年一回の複利計算
→想定利回り（年率）に基づき、月に一回の複利計算（表面金利）をする
・計算結果は小数点以下を四捨五入
→計算結果以外は四捨五入しない。
上記を考慮した計算が以下になります。
（数式→数式の表示から簡単に計算式を出せますよ♪）
上記のように月投資額、利回り（年）を入力することで、1年間の積立資産や運用額が分かるようにしました。
※本記事は計算方法中心の内容のため、あえて期間を1年限定にしています。
期間変動可能なシミュレーションは、次回の記事でVBAを使い作成します。
利回り（月）の表面金利は、年率／12となりますので、それを使用して毎月の積立額にかけていきます。また、月に一回の複利のため、前月の額に金利をかけます。
それらが期間分続き、合計したものが積立資産になります。
資産推移（計算結果）は、ホームタブ→数値→「,」をつけることで、表示上は小数点以下四捨五入となりますので、「ROUND関数」は使いませんでした。
期間1年 月投資額20000円 利回り（年）5%で計算
結果は以下になります。前述の金融庁のシミュレーション結果と同じ積立資産なので、計算方法は合ってそうですね♪
グラフ
次にグラフ作成です。
まず、グラフ出力用にデータを整形します。
グラフ作成後にグラフの機能でデータを整形してもいいので好みの問題ですが、整形したデータをそのまま出力した方が楽で正確です。
整形時は、金融庁のシミュレーションを見ると千円単位で四捨五入なので、合わせました。
前述のデータ（期間1年 月投資額20000円 利回り（年）5%で計算）を使用すると結果は以下になります。
このデータを使って、今回はグラフを作成します。
（１）グラフ用データにカーソルをあて、挿入タブ→縦棒→任意の形状を選択
（１）結果
（２）原本・運用益・積立資産の順番が想定と異なるため、データ選択→順番の入れ替え
（２）結果
（３）それぞれの値を表示する。データラベル→中央
（３）結果
（４）積立資産は運用益と原本の合計額のため、値だけ表示させる。
右クリック→データラベルの書式設定→塗りつぶし→塗りつぶしなし
（４）結果
ここからは見栄えの問題なので、気にしないのであれば以下は不要です。
（５）右クリック→軸の書式設定→最小値と最大値の固定値を設定
（５）結果
（６）積立資産の値をグラフに近づけたいので、
レイアウト→データラベル→内側軸寄り
（６）結果
（７）最後に単位をつける。
レイアウト→テキストボックス→横書きテキストボックス→（「万円」）入力
以上で完成になります。
これでおおよそ金融庁のシミュレーションと同じようなものができました♪
以上、今回は金融庁のシミュレーションを計算し、グラフ化してみました。
計算方法については、
・想定利回り（年率）に基づき、月に一回の複利計算（表面金利）をする
が一番重要な点です。
次回は、実際の資産運用にも使えるようなつみたてNISAのシミュレーションをVBA使って紹介しますので、良かったらどうぞ♪
